传统房贷审批未适配非传统收入群体，超7600万美国人从事自由职业

传统房贷审批模型基于固定工资和W-2收入设计，难以准确评估自由职业者、合同工及小微企业主等非传统收入群体。Upwork《2026劳动力未来指数》显示，超7600万美国人从事自由职业，约半数Z世代已通过独立方式获取部分收入。AI技术可加速材料审查，但人工判断仍不可或缺，贷款机构若能提升对非传统收入的审批能力，将更好地服务下一代合格购房者。